Mutuo MPS: Tipolgie, Offerte, Simulazione dei Mutui di Monte dei Paschi di Siena
Richiedere un mutuo, al giorno d’oggi, è molto semplice e grazie alla banca Monte dei Paschi di Siena è possibile accedere a svariati prodotti: vediamo ora quali sono e le caratteristiche che contraddistingue queste proposte. La prima tipologia di fondo erogato dalla banca Monte dei Paschi di Siena, alla quale potrai accedere per l’acquisto della tua prima casa, è il mutuo
Mio. Questo è caratterizzato da un importo minimo di 55 mila euro e uno massimo di 350 mila, con durata che può raggiungere anche i 360 mesi, ovvero 30 anni: il finanziamento avrà un importo e durata che dipenderà direttamente dalla parte che verrà coperta del prezzo dell’immobile, la cui percentuale massima è pari all’80%. Esistono due varianti di questo mutuo, ovvero quello con tasso fisso, il cui valore è compreso da 1,5 e 2,18% mentre quello
variabile verrà stabilito periodicamente prendendo in considerazione l’indice Euribor. Su 100 mila euro di finanziamento le rate dovranno essere pagate per 25 anni e i tassi TAEG e Tan saranno pari al 2,07% e 2,31%: spese d’ufficio e altre dovranno invece essere pagate separatamente. In questo caso si parla di un mutuo il cui importo massimo è pari a 250 mila euro ma
che, al contrario del precedente, offre una copertura totale del costo dell’immobile. Il Fondo Prima Casa Consap, dedicato a giovani coppie o nuclei familiari, permette una copertura del 50% del costo dell’immobile: pertanto una casa il cui valore è pari a 300 mila euro non richiederà alcuna risorsa economica da parte del richiedente del mutuo, che potrà affidarsi alle coperture totali proposte da questo mutuo. I tassi, variabili e fissi, saranno stabiliti in
fase di negoziazione del prestito e verranno resi noti nel momento in cui si procede con l’erogazione del finanziamento. La durata massima di questo mutuo è pari a 20 anni. Sostimutuo di MPSQuesto mutuo, chiamato anche col nome di Mutuo Mio Surroga, nasce per offrire ai clienti di quest’enete bancario la possibilità di usufruire di un piano di ammortamento meno pesante rispetto quello realizzato dalla banca di provenienza del richiedente. In questo caso, qualora tu abbia un mutuo ancora in corso di validità, quello di MPS avrà un importo che andrà a coprire il debito e gli interessi che caratterizzano quello precedente e inoltre, il nuovo debito, potrà essere restituito con piccole rate per una
durata massima pari a 25 anni. Mutuo Liquidità di MPSDisponibile sia nella versione con tasso fisso che in quella variabile, questo finanziamento ha lo scopo di tramutare il valore dell’immobile in denaro contante, che verrà erogato dall’ente ai suoi richiedenti entro il tetto minimo di 55 mila euro e quello massimo di 250 mila. In questo caso il finanziamento potrà essere restituito entro 30 anni con tassi fissi o variabili a seconda della propria scelta. Mutuo Natura di MPSInfine vi è il mutuo Natura, che copre l’80% del valore dell’immobile costruito con materiali naturali e secondo il concetto di bioedilizia e il 60% qualora si tratti di lavori di ristrutturazione: in entrambi i casi il valore massimo coperto è pari a 150 mila euro, che potranno essere restituiti in 30 anni.
Mutui con Banca Monte dei Paschi di Siena: spread, tassi e costi di gestioneLa Banca Monte dei Paschi di Siena, per l’offerta del 2022 rispetto agli anni passati ha apportato ampie modifiche nella sezione dedicata proprio ai mutui. Quello che è rimasto inalterato è comunque uno spazio abbastanza ampio riservato proprio ai mutui per le famiglie e le giovani coppie. Nel particolare la sezione dedicata alla proposta del mutuo prima casa Mps è stata arricchita con prodotti molto specifici come quelli dedicati a chi deve risolvere questioni legati a immobili frutto di donazioni. E’ inoltre presente l’alternativa destinata alle categorie destinatarie dei vantaggi del plafond casa. Quindi al di là delle recensioni su un singolo prodotto, si nota sicuramente una grande attenzione rivolta a tutti coloro che desiderano o hanno bisogno di richiedere un mutuo, soprattutto nei casi in cui queste soluzioni sono più difficili da trovare. Indice
Panoramica dei mutui Mps Come già accennato, oltre alle classiche tipologie che si rivolgono alla maggioranza dell’offerta retail (senza condizioni particolari), Mps si segnala per i mutui pensati per le famiglie e le giovani coppie. Tuttavia rispetto al passato è stato fatto un passo indietro rispetto alla proposta di una pluralità di prodotti, puntando al mutuo Mps Mio, che permette di sostenere l’acquisto di un’abitazione e può essere usato anche per sfruttare una surroga. All’interno della tipologia di mutui Mio esistono poi altre finalità che sono:
Quindi ricapitolando, il mutuo Mps si affida alla gamma Mio, proponendosi in 4 finalità e cioè: Acquisto, Surroga, Liquidità e Fondo casa con Garanzia Consap. Vediamone le caratteristiche e le condizioni nel particolare. Mutuo Mio AcquistoCome già evidenziato il Mutuo Mio rappresenta uno dei prodotti ultimi nati in Mps. Presenta uno spread variabile in funzione della durata del piano di ammortamento mentre a seconda del LTV ci sono delle agevolazioni sull’istruttoria. Nel particolare il finanziamento è strutturato in modo di pesare di meno sui mutui con LTV più basso, secondo il seguente schema estrapolato dal foglio informativo valido a settembre 2022:
In generale l’importo finanziabile non può scendere sotto i 50 mila euro, mentre l’importo massimo è di 500 mila euro (fatta eccezione del Plafond Casa per il quale la somma massima è quella prevista dalla normativa e per il quale il LTV massimo è fino all’80%). La durata può essere da 10, 15, 20, 25, 30 ed in base a questa varierà lo spread che potrà essere influenzato anche dalla tipologia di tasso scelto. Non sono previste le spese di gestione, mentre quelle di Incasso rid sono pari a 2,5 euro con addebito in c/c, oppure 5 euro con altro metodo. Le spese comunicazione sono pari a 30 centesimi, e non si applicano costi nelle richieste di conteggi estintivi. Per ottenere informazioni si può compilare il form nella pagina appositamente dedicata presente sul sito Mps. Per la surroga le condizioni sono in linea, ma ovviamente mentre nel caso della finalità Acquisto i costi del perito sono a carico del richiedente, nel caso della surroga sono a carico della banca. (Fonte: sito ufficiale Monte dei Paschi di Siena – Data:30 settembre 2022) Mutuo Mio Liquidità ed Extra MutuoIl Mutuo MPS Mio Liquidità, serve per trasformare in liquidità il valore dell’immobile residenziale. Può avere una durata tra 10 e 30 anni (il richiedente alla scadenza del piano di ammortamento deve avere al massimo 75 anni) ed è finanziabile un importo tra 50 mila e 250 mila euro, mentre la percentuale massima erogabile rispetto al valore periziato dell’immobile è fino al 60%. Il tasso può essere fisso o variabile. A questo si aggiunge sempre nell’ottica di ottenere liquidità il Mutuo MPS Mio Extra Mutuo che però può essere richiesto solo se si verifica una delle seguenti esigenze:
Le durate dell’Extra Mutuo non cambiano rispetto alla versione liquidità mentre la percentuale finanziabile del valore dell’immobile sale all’80%. Gli importi minimi e massimi variano invece a seconda dell’esigenza e cioè:
(Fonte: sito ufficiale Monte dei Paschi di Siena – Data:30 settembre 2022) Informazioni in archivio Mutuo Mio NaturaPer questo mutuo la finalità è il finanziamento per acquisto o l’accesso ai lavori di ristrutturazione per gli edifici ad alta efficienza energetica. Il tasso può essere fisso o variabile. Le opere di riqualificazione che possono essere finanziate sono:
L’importo massimo che si può ottenere è pari a 150 mila euro. Mentre come percentuali massime finanziabili abbiamo fino a 80% del valore dell’immobile per l’acquisto e fino a 60% per la ristrutturazione. È prevista la modalità di mutuo con Floor (per il tasso variabile) per la quale si ottiene un dimezzamento dei costi di istruttoria calcolati in percentuale dello 0,50% sull’importo richiesto, mentre negli altri casi è pari all’1% con minimo di 500 euro fissi. (Fonte: sito ufficiale Monte dei Paschi di Siena – Data:30 settembre 2022)
Quanto è il tasso del mutuo oggi?Migliore mutuo tasso fisso: le offerte di oggi. Quale banca ha il tasso di interesse più basso?Partiamo da chi svolge la propria attività in filiali e parliamo di Unicredit che offre un TAN allo 0,50% un TAEG 0,62% con una rata da 613,11€. Ancora Credem TAN allo 0,35%, TAEG allo 0,63% e rata da 604,07€. Crédit Agricole con una rata a 616,14€ offre un TAN allo 0,55% e un TAEG 0,74%.
Quanto dura la delibera del mutuo Mps?I tempi per ottenere il mutuo, cioè quelli che intercorrono tra la presentazione della documentazione e l'effettiva erogazione della somma, oscillano di solito dai 30 ai 60 giorni.
Cosa vuol dire tasso variabile con cap?Il mutuo a tasso variabile con CAP è un mutuo il cui tasso d'interesse oscilla in base all'andamento di un parametro definito Euribor, che però non può superare una certa soglia (CAP), definendo così un importo massimo per le rate da pagare.
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