Mutuo Acquisto Casa per Dipendenti con Contratto a Tempo Determinato
Il tema dell’acquisto della prima casa, oltre a essere una necessità e un passaggio quasi obbligato nella vita di ognuno, negli ultimi tempi è diventato un feroce campo di battaglia in cui le varie forze politiche, a colpi di promesse di agevolazioni e di maggiori flessibilità, hanno cercato di dare una risposta e una speranza a chi era in procinto di compiere questo grande passo. In modo particolare l’attenzione è stata rivolta ai lavoratori a tempo determinato
che potevano offrire meno garanzie e solidità. Andremo ora ad affrontare il problema e le possibili soluzioni in modo che tu possa avere un’idea più chiara. L’origine del problema è certamente da ricondurre a un tessuto sociale ed economico che, dovendo far fronte alle profonde crisi finanziare succedute nell’ultimo decennio, ha mutato profondamente la sua natura stravolgendo così delicati equilibri sociali. A farne le
spese, come spesso accade, sono stati tutti quei dipendenti con un lavoro temporaneo e che quotidianamente dovevano affrontare la precarietà delle loro situazioni. Condizione analoga ha riguardato e riguarda tuttora i cosiddetti Millenials, il cui confronto con gli stipendi e le garanzie che potevano offrire i loro coetanei solamente 30 anni fa è alquanto impietoso. Proprio per queste ragioni diversi gruppi bancari hanno cercato di venire incontro a tutti quei
lavoratori che avevano il diritto di sognare una propria casa nonostante fossero precari. Se ti stai chiedendo se è possibile richiedere un mutuo anche avendo un contratto a tempo determinato, la risposta è assolutamente sì. I primi tentativi governativi di fornire un aiuto a questa categoria di lavoratori risalgono addirittura al 2011. Intanto gli anni passavano e la situazione non accennava a migliorare, così si è
giunti, finalmente, all’ideazione recente di un fondo di governo a favore di tutti i giovani precari. Che cos’è? Te lo dico subito, si tratta, come avrai ben capito, di un fondo governativo con cui lo stato svolge la funzione di garante per un totale del 50% del mutuo e a oggi sono circa 23 le banche che hanno deciso di aderire a tale progetto. Naturalmente per accedere a questa soluzione è necessario godere di particolari requisiti da soddisfare che ora ti indicherò:
La cosa che potrà sicuramente ingolosirti è che la banca è tenuta a dare una risposta entro i 30 giorni lavorativi, quindi parliamo di tempistiche abbastanza ridotte.  Un altro modo per accedere al mutuo con contratto a tempo determinato è quello di richiederlo con la presenza fisica di un garante e/o un cointestatario, di qualcuno, cioè, che possa intervenire rapidamente e in prima persona per l’estinzione di una rata laddove possano sorgere delle momentanee difficoltà del beneficiario. Un’altra modalità è quella, ad esempio, di versare immediatamente un cospicuo anticipo superiore al 20% del valore dell’immobile. CONCLUSIONEIl sogno di avere una casa tutta tua non è più tale, se sai come fare. Naturalmente, prima di ogni cosa, ti consiglio di valutare bene le condizioni offerte dalle varie banche e scegliere il finanziamento più adatto a te e alle tue finanze.
Mutuo con busta paga part time: consigli praticiIl settore del lavoro è diventato sempre più articolato, con la diffusione di soluzioni lontane dallo stabile contratto di lavoro a tempo indeterminato full time. Oggi tra contratti di lavoro atipico, di collaborazione, a tempo determinato e part time (sia verticale che orizzontale) riuscire a capire come fare per ottenere un finanziamento è molto complicato. Vogliamo però per prima cosa tranquillizzare quanti stanno cercando un mutuo ed hanno una busta paga part time, in quanto non è detto che non si possa arrivare comunque ad acquistare l’abitazione che si vorrebbe. Vediamo insieme le soluzioni realmente accessibili. Il peso della busta paga nell’erogazione del mutuoUn mutuo destinato all’acquisto, ristrutturazione, costruzione e surroga di un immobile è di tipo ipotecario, quindi la banca iscrive l’ipoteca a suo vantaggio tramite il notaio come garanzia in caso di insolvenza. Una garanzia pressoché certa che almeno sulla carta dovrebbe bastare a far concedere un mutuo indipendentemente dal fatto di avere o meno una busta più alta rispetto a quella ridotta di un part time. Sfortunatamente nella realtà non è così e le motivazioni sono semplici. In primis perché la banca ha più interesse ad ottenere la restituzione della somma concessa ed erogata (come capitale) più la parte di interessi che matura nel corso del tempo piuttosto. Se dovesse andare a rifarsi sull’immobile con pignoramento e vendita all’asta il rischio di dover accettare una perdita è molto elevato. Le case all’asta spesso vengono vendute per importi inferiori a quelli stimati e la procedura comporta alti costi che possono trasformare una situazione di potenziale pareggio in una perdita complessiva. Non solo, la legge italiana ha spesso dato torto alle banche che hanno concesso mutui ‘facili’ ovvero mutui per i quali non c’erano tutte le opportune valutazioni di solidità da parte della banca sui mutuatari, scoraggiando un comportamento poco avveduto nella valutazione della solidità dei clienti. Tutto questo ci porta a due conclusioni:
Proprio per le ragioni suddette la maggior parte delle banche può essere più aperta alla concessione di un mutuo ai lavoratori part time ed atipici quando il LTV è basso. In tal caso anche una vendita all’asta risulterà conveniente. Stesso discorso per l’inserimento di una copertura assicurativa che subentri in caso di problemi al mutuatario. Il premio di tale assicurazione è a carico del richiedente e può portare ad un aumento dell’esborso anche notevole. La funzione dei garantiL’inserimento di uno o più garanti può portare una richiesta di mutuo difficile, come nel caso di una busta paga part time, a una situazione più sicura e quindi aumentare le possibilità che si riesca a ottenere la somma di cui si ha bisogno. Ovviamente dipende sempre dagli importi riportati nelle buste paga, ma è altrettanto ovvio che difficilmente saranno somme elevate, anche perché le banche valutano in modo differente gli importi legati agli straordinari (anche qualora questi fossero stabilmente distribuiti nel corso dei mesi), rispetto allo stipendio ordinario che è il principale parametro considerato. Garante sì o garante no?A questo punto si devono però considerare i pro e i contro dell’inserimento di uno o più garanti. Per farlo ci si deve concentrare su diversi punti:
Quindi, riassumendo, i garanti possono eliminare almeno parte delle difficoltà di ottenere un mutuo con una busta paga part time, ma si tratta comunque di una scelta che va ben ponderata considerate tutte le conseguenze e gli obblighi che ne deriveranno. Quali alternative?Se da una parte è vero che la casa è considerata un diritto per gli italiani, è altrettanto vero che nessuna banca può essere obbligata a concedere un mutuo se non ci sono le condizioni per farlo o anche solo se non ci sono le condizioni perché possa ritenerlo vantaggioso farlo. Se si è proprio alla ricerca di possibili alternative si possono incontrare delle possibilità ma solo se si rientra in specifiche situazioni che in quel momento offrono delle agevolazioni ad hoc. In questo ambito si inseriscono alcuni fondi di garanzia (con garanzia ad esempio da parte di regioni oppure dello stato) che hanno l’obiettivo di agevolare l’accesso al mutuo a categorie considerate svantaggiate. Tra queste troviamo soprattutto i giovani (approfondimenti: Mutuo giovani), che sono anche coloro che possono dover affrontare il problema dell’abitazione e che spesso ottengono dei contratti part time o atipici. Uno degli ultimi esempi lo troviamo con il fondo di garanzia prima casa. I giovani di età inferiore a 35 anni, titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all’art. 1 della legge 28.06.2012, n. 92. risultano infatti tra i soggetti prioritari. Ricordiamo che con tale fondo l’ammontare del mutuo non può essere maggiore di 250 mila euro. N.B. Ogni fondo ha specifiche regole e la necessità di possedere alcuni requisiti ben precisi per usufruirne.
Che contratto serve per mutuo giovani?Puoi accedere al mutuo giovani anche senza un contratto di lavoro a tempo indeterminato; in particolare è adatto ai giovani che cercano un: mutuo per lavoratori con contratti atipici. mutuo per liberi professionisti. mutuo per lavoratori con contratto a tempo determinato.
Quanti mesi di contratto servono per il mutuo?Secondo uno studio in media in Italia servono circa 4 mesi e mezzo per ottenere un mutuo.
Che contratto di lavoro serve per un mutuo?Situazione finanziaria e patrimoniale
Il parametro degli istituti concessionari è prima di tutto quello che certifica la presenza di un reddito fisso e continuato: il richiedente deve presentare il contratto di lavoro a tempo indeterminato.
Come fare mutuo senza contratto indeterminato?Chi non ha un contratto a tempo indeterminato può affidarsi al Fondo di Garanzia per la prima casa. Si tratta di un fondo con il quale lo Stato si impegna a garantire la metà del valore del mutuo, diventando quindi coobligato nel momento in cui l'intestatario dovesse trovarsi impossibilitato al pagamento delle rate.
|
Mutuo giovani con contratto a tempo determinato
Diritto d'autore © 2024 paraquee Inc.
